미국 금융범죄단속네트워크(FinCEN)는 호스팅되지 않은 암호화폐 지갑과 암호화폐 믹싱을 겨냥한 두 가지 규정안을 철회했습니다. FinCEN은 2026년 10월 5일 이 같은 결정을 발표하며, 수년간 개인정보보호 옹호자들과 암호화폐 관련 기업들의 우려를 불러일으켰던 해당 규정안들을 철회했다고 밝혔습니다. 두 규정안 모두 최종 확정된 것은 아니므로, 기존의 자금세탁 방지 의무는 변경되지 않습니다.

FinCEN이 철회한 내용

미국 재무부 산하 금융범죄단속네트워크(FinCEN)는 2026년 10월 6일 발효 예정이었던 두 건의 제안을 철회했습니다 .

금융범죄단속네트워크(FinCEN)는 특정 디지털 자산, 특히 가상화폐와 관련하여 금융기관에 특정 규제 요건을 부과하려던 다음과 같은 제안 규칙을 철회합니다.       

• 가상화폐 및 비호스팅 지갑과 관련된 특정 거래에 대해 기록 보관, 검증 및 보고 요건을 부과하는 제안
• 가상화폐 혼합과 관련하여 특별 조치를 부과하는 제안이었습니다.

FinCEN은 이러한 제안에 대한 의견들을 검토한 결과, 트럼프 행정부의 규제 완화 정책 및 디지털 자산 규제가 목적에 부합하도록 보장하기 위한 지속적인 노력의 일환으로 해당 제안들을 철회합니다.

첫 번째는 2020년 12월에 발표된 호스팅되지 않은 지갑 관련 제안이었고, 두 번째는 2023년에 제출된 제안으로, 국제적으로 전환 가능한 가상화폐(CVC) 혼합, 즉 암호화폐 자금의 출처를 숨기기 위해 여러 암호화폐를 혼합하는 행위를 미국 애국법(USA PATRIOT Act) 311조에 따라 주요 자금세탁 우려 사항으로 지정하는 내용이었습니다.

FinCEN은 대중이 제출한 의견을 검토했으며, 이번 철회는 행정부의 규제 완화 정책의 일환이자 디지털 자산 규정을 목적에 맞게 조정하려는 노력의 일환이라고 설명했습니다.

1만 달러 로 설정되었으며 , 24시간 내에 해당 금액을 초과하는 여러 건의 거래도 포함되었습니다.

동일한 제안서에 포함된 별도의 기록 보관 요건은 3,000달러 이상의 이체에 적용되었습니다. FinCEN은 이제 2020년 지갑 관련 규칙 제정 제안 공고에 대해 더 이상 조치를 취하지 않을 것이라고 확인했습니다.제안된 기록 유지 기준3,000달러3,000달러 이상인 특정 계좌 이체에는 제안된 기록 보관 요건이 적용될 예정이었습니다.암호화폐 혼합과 관련하여 FinCEN은 국제 암호화폐 혼합이 자금세탁의 주요 우려 대상 거래 유형이라는 기존 입장을 철회했습니다.
FinCEN은 의견 제출자들이 제안된 암호화폐 혼합의 광범위한 정의가 합법적인 활동을 위축시키고 보고 부담을 가중시킬 수 있다고 경고했다고 밝혔습니다.
해당 제안은 암호화폐 혼합의

예시로 6가지 방법을 제시했는데 , 비판론자들은 이 범위가 불법 활동뿐만 아니라 일상적인 개인정보 보호 도구까지 포함할 만큼 광범위하다고 지적했습니다. FinCEN은 이와 동시에

2023년에 제안했던 관련 암호화폐 혼합 보고 제안도 철회했습니다.

제안된 규칙이 암호화폐에 중요했던 이유

언호스팅 지갑은 말 그대로 사용자가 직접 관리하는 암호화폐 지갑으로, 하드웨어 기기나 소프트웨어 앱처럼 개인 키를 사용자만 보유합니다. 현금을 개인 지갑에 보관하는 것과 은행 계좌에 보관하는 것의 차이와 비슷합니다. FinCEN의 제안은 금융 기관이 이러한 개인 지갑으로의 이체 또는 이러한 지갑으로부터의 이체를 서류 작업이 필요한 대규모 현금 거래처럼 취급하도록 하는 것이었습니다.CVC 믹싱은 여러 사용자의 암호화폐 거래를 혼합하여 공개 블록체인 상에서 자금의 출처 추적을 어렵게 만드는 서비스 또는 프로토콜을 의미합니다. 이러한 도구는 개인정보 보호를 중시하는 사용자뿐만 아니라 불법 자금의 흐름을 숨기려는 악의적인 행위자에게도 유용합니다. 규제 당국은 전자를 막지 않으면서 후자를 겨냥한 규정을 마련하는 데 어려움을 겪고 있으며, 이는 디지털 자산 전반에 걸친 고객 식별 규정에 대한 광범위한 논쟁을 반영합니다 .

미국 규제 당국, 스테이블코인 고객 신원 확인 규정 제안

미국 규제 당국이 스테이블코인 발행사를 위한 고객 식별 규정을 제안하고 있습니다. 이 계획이 규정 준수, 사용자 및 암호화폐 시장에 미칠 영향은 무엇일까요?

미국 연방 규제 당국은 허용된 결제용 스테이블코인 발행사에 대한 새로운 고객 식별 규칙을 제안했습니다. 이는 기존 은행 규제 체계에서 벗어나 운영되어 온 암호화폐 업계에 은행식 고객확인(KYC) 요건을 확대 적용하는 조치입니다.

연방준비제도는 다른 금융 규제 기관들과 함께 2026년 6월 18일 관련 규정 제정안을 발표했습니다. 이 제안은 “허가된 결제 스테이블코인 발행자”로 분류된 스테이블코인 발행자가 은행 및 기타 규제 대상 금융 기관에 이미 적용되는 의무와 유사한 고객 식별 프로그램을 수립하고 유지하도록 요구하는 내용을 담고 있습니다.

해당 규칙은 연방 관보에 공개되어 일반인이 열람할 수 있습니다 . 이는 최종 규정이 아닌 제안 규칙이므로, 채택되기 전에 공개 의견 수렴 기간을 거치게 됩니다.

제안된 규칙이 요구하는 사항

고객 신원 확인 프로그램(일반적으로 CIP 요건으로 알려짐)은 금융 회사가 계좌를 개설하거나 서비스를 이용하는 개인의 신원을 확인하도록 의무화합니다. 현행 규정에 따라 은행은 고객 관계를 설정하기 전에 이름, 생년월일, 주소 및 식별 번호와 같은 식별 정보를 수집해야 합니다.

이 제안은 “허가된 결제 스테이블코인 발행자”로 지정된 스테이블코인 발행자에게도 동일한 원칙을 적용하는 내용을 담고 있습니다. 이는 스테이블코인 활동을 보다 명확한 연방 규제 체계 아래 두려는 GENIUS 법안 의 광범위한 규제 추진 방향과 일맥상통합니다.

암호화폐 정책 옹호 단체인 코인 센터는 이미 허가된 결제 스테이블코인 발행자를 위한 자금세탁 방지 및 제재 프로그램 관련 요건에 대한 의견을 제출했으며 , 이는 업계가 규정 제정 과정에 적극적으로 참여하고 있음을 보여줍니다.

스테이블코인 발행자를 위한 규정 준수 관련 사항

이 규정이 최종 확정되면 스테이블코인 발행사의 운영 부담이 크게 증가할 수 있습니다. 기업들은 신원 확인 인프라를 구축하거나 확장하고, 고객 신원 정보를 기록으로 유지하며, 고객 정보를 정부가 보유한 테러 용의자 및 기타 제재 대상자 목록과 대조하는 절차를 시행해야 합니다.

이번 규정에서 “고객”으로 인정되는 대상의 범위가 매우 중요할 것입니다. 의무 적용 대상이 발행기관으로부터 스테이블코인을 직접 구매하는 사람에게만 국한되는지, 아니면 하위 보유자 및 사용자에게까지 확대되는지에 따라 이번 요건이 얼마나 큰 영향을 미칠지가 결정될 수 있습니다. 연준 관계자들의 추가 발표를 통해 의도된 적용 범위에 대한 더 자세한 맥락을 파악할 수 있을 것입니다.

이미 주정부 송금업 허가 또는 연방 은행 인가를 받아 운영 중인 대형 발행사는 이번 전환을 수월하게 진행할 수 있을 것입니다. 하지만 소규모 또는 신규 발행사, 특히 신원 확인 절차가 미흡했던 발행사는 더 큰 변화에 직면하게 될 것입니다.

이것이 사용자와 시장에 미칠 수 있는 영향은 무엇일까요?

스테이블코인 사용자에게 있어, 최종 확정된 규칙의 가장 즉각적인 영향은 추가적인 본인 확인 절차가 필요하다는 점입니다. 현재 신분증 제시 없이 발행기관으로부터 직접 스테이블코인을 구매하는 사용자들은 은행 계좌 개설과 유사한 새로운 가입 요건에 직면할 수 있습니다.

이번 제안은 스테이블코인 부문의 경쟁 구도를 재편할 가능성도 있습니다. 비트고(BitGo)처럼 규제 준수 팀을 확장하는 등 이미 규제 인프라에 투자한 발행사는 그렇지 않은 발행사보다 유리한 위치에 놓일 것입니다. 또한 규제 명확화는 규제 불확실성으로 인해 관망세를 유지해 온 기관 투자자들을 끌어들일 수 있을 것입니다.

암호화폐 시장에서 신원 확인 강화에 대한 요구는 보안 위협에 대한 우려가 커지는 가운데 나오고 있습니다. 최근 암호화폐 악성코드 공격이 백도어로 발전한 사례는 규제 당국이 고객 신원 확인을 사용자 보호 및 금융 시스템 건전성 유지에 필수적인 요소로 여기는 이유를 명확히 보여줍니다.

연준이 스테이블코인 감독 방식을 공식화함에 따라 전반적인 규제 환경은 계속해서 발전하고 있습니다 . 개인정보 보호를 중시하는 사용자들은 추가적인 신원 확인 요건을 부정적으로 받아들일 수 있으며, 이는 탈중앙화 또는 해외 기반 플랫폼으로의 이동을 촉진할 가능성이 있습니다.

본 제안은 대중의 의견 수렴 및 수정 가능성을 염두에 두고 있습니다. 제안된 규칙과 최종 확정된 규정 간의 차이는 상당하며, 의견 수렴 기간 동안 적용 범위, 시행 일정 또는 예외 사항에 의미 있는 변경이 있을 수 있습니다.

두 제안 모두 잠재적 파급 효과가 상당했습니다. 미국 금융기관의 자금세탁 탐지 및 보고 의무를 규정하는 주요 법률인 은행비밀보호법(BSA)에 따라 자금 서비스 사업자로 운영되는 거래소, 결제 처리업체 및 기타 암호화폐 관련 사업체들은 새로운 규정 준수 비용과 데이터 수집 의무에 직면하게 되었을 것입니다.

이번 철수가 현재 의미하는 바는 무엇인가

두 제안 모두 최종 확정되지 않았기 때문에, 해당 제안의 철회는 기존 법률을 폐지하는 것이 아닙니다.

Cooley의 법률 분석에 따르면 금융 기관에 적용되는 모든 현행 BSA(은행 비밀 유지법) 및 자금 세탁 방지 의무는 여전히 유효합니다. 암호화폐 사업자는 현재 적용되는 고객 확인(KYC), 거래 보고 및 기록 보관 요건을 계속 준수해야 합니다.

FinCEN은 또한 불법 금융 활동의 징후를 파악하기 위해 믹서 활동을 지속적으로 모니터링할 것이라고 밝혔습니다. 이는 FinCEN이 믹서 자체에 대한 규제 승인을 내린 것이 아니라, 제안된 형태가 실행 불가능하다고 판단한 특정 규칙에서 한발 물러선 것임을 의미합니다. 향후 규칙 제정, 개정된 지침 또는 집행 조치가 여전히 가능합니다.

일반 암호화폐 보유자에게 있어 이번 조치의 실질적인 영향은 제한적입니다. 출금 조치는 사용자가 개인 지갑으로 자금을 이체할 때 거래소가 추가적인 신원 정보를 수집하고 보고해야 하는 위험을 없애줍니다. 이는 기존 규정에 따라 이미 요구되는 거래소의 신원 확인 방식에는 영향을 미치지 않습니다. 스테이블코인 관련 규정 제정이 7월 마감일을 넘긴 것을 포함하여, 암호화폐 분야의 규제 활동은 여러 방면에서 계속되고 있으므로, 암호화폐에 대한 전반적인 규제 환경은 여전히 ​​활발하게 변화하고 있습니다.

면책 조항: 본 글은 정보 제공 목적으로만 작성되었으며, 금융 또는 투자 자문으로 간주될 수 없습니다. 암호화폐 및 디지털 자산 시장은 상당한 위험을 수반합니다. 투자 결정을 내리기 전에 반드시 직접 조사하십시오.