bitFlyer, 신규 사용자 대상 암호화폐 이체 48시간 대기 시간 도입

일본 최대 암호화폐 거래소인 비트플라이어(bitFlyer)는 2026년 10월 15일부터 ‘쿨다운(Cooldown)’이라는 새로운 사기 방지 조치를 도입합니다.
이 정책은 신원 인증을 완료한 후 90일 이내의 개인 고객에게 적용됩니다.
자격 조건을 충족하는 사용자가 엔화(JPY)를 입금하면 48시간 동안 해당 기간 동안 보유 암호화폐의 일부를 외부 지갑이나 제3자 거래소로 이체하는 것이 제한될 수 있습니다. 

해당 제한은 사용자의 지난 48시간 동안의 엔화 입금액을 기준으로 동적으로 계산됩니다.
비트플라이어는 총 입금액에서 10만 엔을 뺀 금액에 해당하는 암호화폐 이체를 제한하며, 10만 엔 이하의 입금액은 영향을 받지 않습니다.
각 입금 건마다 48시간의 이체 제한 기간이 적용되며, 기간이 만료됨에 따라 제한이 점진적으로
해제됩니다. 빠른 입금은 이미 별도의 7일 이체 제한이 적용되므로 이 제한에서 제외됩니다. 

이번 조치는 신규 입금 자금의 이동을 제한하는 동시에 정상적인 거래 활동에 미치는 영향을 최소화하기 위해 마련되었습니다.
비트플라이어는 고객들이 제한 기간 동안에도 해당 계정을 사용하여 거래 및 기타 서비스를 계속
이용할 수 있으며, 이번 제한은 특히 암호화폐 해외 이체를 대상으로 한다고 밝혔습니다.
거래소는 이번 정책을 신규 입금 자금이 외부 주소로 빠르게 이체되는 위험을 줄이기 위한 사기
방지 조치로 설명하고 있습니다. 

사용자는 사기 방지 기능과 송금 제한을 비교 검토합니다.

암호화폐 사용자들은 주로 비트플라이어의 새로운 쿨다운 정책의 근거인 사기 방지 논리에 주목
하고 있습니다.
비트플라이어 CEO 유조 카노는 비트플라이어를 사칭하는 의심스러운 전화에 대한 보고를 강조하며 , 고객들에게 무단 접근 주장이나 로그인 정보 공유에 응하기 전에 반드시 거래소의 공식 연락 채널을 통해 요청을 확인해야 한다고 경고했습니다.

알레 아게로는 해당 정책의 제한적인 적용 범위를 지적하며 , 외부 주소로의 송금을 48시간 동안
차단하는 반면 거래, 보유 및 수령에는 영향을 미치지 않는다고 언급했습니다.
아치브스는 30일 동안 위험 주소로 분류된 곳에서 1,740만 달러 상당의 스테이블코인이 거래되었다며 , 해당 제한은 계정 활동 전반을 제한하는 것이 아니라 특정 거래 흐름을 겨냥한 것이라고 주장
했습니다.

예금 기반 구조 또한 주목을 받았습니다.
레인포스는 엔화 예금 건당 48시간의 카운트다운이 시작되므로, 처음 90일 동안 여러 번 예금할
경우 단일 고정 락업 기간이 아닌 중복되는 락업 기간이 발생할 수 있다고 지적했습니다 .
매크로 봄바스틱은 48시간의 대기 시간이 불편하다고 언급 하면서도 일본의 사기 위험이 심각하다는 점을 인정했습니다.

48시간이라는 기간은 사기 방지와 사용자 편의성 사이의 중요한 절충안입니다.
엔화 거래, 보유 및 출금에는 영향을 미치지 않으므로 제한 조치가 특정 대상에게만 집중됩니다.

일본의 암호화폐 사기 방지 시스템이 더욱 엄격해지고 있습니다.

비트플라이어의 이번 조치는 일본 당국이 암호화폐 관련 사기 방지를 위해 거래소들에 대한 통제
강화를 촉구하는 가운데 나온 것입니다. 지난 8월, 일본 금융청(FSA)은 경찰청과 함께 법정화폐 입금이나 암호화폐 구매 후 일시적인 출금 제한, 거래 감시 강화, 의심스러운 활동 감지 시 신속한 조치 등을 포함한 대책을 요구했습니다 

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가장 큰 우려는 사기범들이 탈취한 자금이 거래소 계좌에 입금되면 암호화폐 플랫폼을 통해 신속
하게 빼돌릴 수 있다는 점입니다.
일본 금융청(FSA)은 비정상적으로 크거나 빈번한 거래, 갑작스러운 암호화폐 인출, 불법 활동과 연관된 지갑으로의 이체 등의 패턴을 거래소의 감시 대상으로 삼고 있습니다.
지난 6월, FSA는 무무증권(moomoo Securities)이 규정 준수, 자금세탁방지(AML), 사이버보안 측면에서 여러 가지 문제점을 발견한 후 3개월간 신규 계좌 개설을 중단하도록 명령했습니다 .

이번 제재 조치는 일본 증권거래위원회(SESC)의 조사에 따른 것으로, 해당 회사가 충분한 준법 및
위험 관리 시스템을 구축하지 않고 서비스를 확장한 사실이 드러났습니다.

일본 증권거래위원회(SESC)에 따르면, 무무증권은 수십 개의 미국 상장지수펀드(ETF)와 상장지수채권(ETN)을 일본의 세제 혜택 투자 상품인 개인저축계좌(NISA) 프로그램에 적합한 상품으로 잘못
표기했습니다.

당국은 2025년 초부터 2026년 초 사이에 해당 회사의 거래 앱에서 78개 상품이 NISA(국가투자자문법) 적용 대상 상품으로 표시되어 일부 개인 투자자들이 세금 면제 혜택을 받을 자격이 없는 자산을 구매하게 되었다고 밝혔습니다.

규제 당국은 또한 오류 발견 후 회사의 대응을 비판하며, 영향을 받은 고객들에게 충분한 정보가 제공되지 않았고 시정 조치가 신속하게 이루어지지 않았다고 지적했습니다.

이번 사건은 일본이 스테이블코인 준비금에 대한 규정 제정 및 암호화폐 서비스 관련 기관에 대한 더욱 엄격한 감독을 포함하여 디지털 자산 활동에 대한 감독을 강화하는 가운데 발생했습니다. 

금융감독청(FSA)은 이달 초 새로운 규제 체계를 도입했습니다 . 새로운 시스템은 “전자 결제 수단 및 암호화 자산 서비스 중개업”이라는 범주를 신설하여 기업들이 간소화된 등록 절차를 통해 제한적인 암호화폐 관련 서비스를 합법적으로 제공할 수 있도록 했습니다.

무무증권은 나스닥 상장 기업인 푸투 홀딩스의 일본 자회사입니다. 이번 제재 조치는 일본 내 무무증권 사업 운영을 겨냥한 것이지만, 푸투 계열사인 암호화폐 플랫폼 무무 크립토를 비롯한 다른 사업체들이 미국에서 서비스를 확장하고 있는 시점에 이루어졌습니다.

이러한 발전은 거래소들이 계좌 개설 시 신원 확인에만 의존하는 대신 위험 기반의 보안 조치를
강화하도록 유도할 수 있습니다.
예를 들어, 바이낸스 재팬은 이미 출금 설문 조사, 위험 주소 경고, 특정 상황에서의 일시적인 출금 제한 등의 조치를 시행하고 있습니다.
이는 거래소 보안이 단순히 사용자의 신원을 확인하는 것을 넘어, 가입 후 사용자의 활동을
모니터링하는 방향으로 점차 변화하고 있음을 시사합니다.